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【貴州走好網(wǎng)上群眾路線】貴州“一庫(kù)雙網(wǎng)一平臺(tái)”緩解民營(yíng)小微企業(yè)融資難

龍章榆
2021年09月22日14:44 | 來(lái)源:人民網(wǎng)-貴州頻道
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編者按:2021年是中國(guó)共產(chǎn)黨成立100周年,是“十四五”規(guī)劃的開局之年,貴州省委網(wǎng)信委在黨史學(xué)習(xí)教育中著眼新時(shí)代網(wǎng)上群眾工作新形勢(shì)新要求,創(chuàng)新策劃開展“慶祝建黨100周年·走好網(wǎng)上群眾路線”主題活動(dòng),推動(dòng)全省各級(jí)黨組織和廣大黨員干部積極通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)“聽民聲、察民情、聚民意、解民憂”,助推提升各地各部門治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平,讓人民群眾有更多的獲得感幸福感安全感。自主題活動(dòng)啟動(dòng)以來(lái),各地各部門積極探索實(shí)踐,涌現(xiàn)出一批“走好網(wǎng)上群眾路線”工作的先進(jìn)典型,得到社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可。人民網(wǎng)推出貴州省“走好網(wǎng)上群眾路線”系列報(bào)道,深入挖掘貴州各地各部門在圍繞“四新”主攻“四化”中積極踐行網(wǎng)上群眾路線的經(jīng)驗(yàn)做法、創(chuàng)新實(shí)踐和亮點(diǎn)成效。

貴州省安順某制藥公司是疫情防疫用藥生產(chǎn)企業(yè),2020年初,由于相關(guān)原輔材料及包裝材料嚴(yán)重不足,且應(yīng)收賬款受疫情影響不能及時(shí)回籠,流動(dòng)資金短缺,導(dǎo)致提前復(fù)工受到制約。

人民銀行安順市中心支行了解情況后,指導(dǎo)該企業(yè)在“一庫(kù)雙網(wǎng)一平臺(tái)”提出融資申請(qǐng)。普定農(nóng)商行線上受理并通過(guò)系統(tǒng)查詢企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、繳費(fèi)情況等信息,同時(shí)結(jié)合企業(yè)信用報(bào)告作出授信決策,成功為該企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款500萬(wàn)元。該企業(yè)獲得資金后,提前復(fù)工復(fù)產(chǎn),保障了疫情防控期間特需藥品供給。

這樣的案例在貴州不是個(gè)例。2020年人民銀行貴陽(yáng)中心支行指導(dǎo)推動(dòng)人民銀行安順市中心支行建立“一庫(kù)雙網(wǎng)一平臺(tái)”后,越來(lái)越多企業(yè)像安順這家企業(yè)一樣,實(shí)現(xiàn)信用信息共享和在線銀企融資對(duì)接,破解了融資難題。

數(shù)據(jù)顯示,截至2021年6月末,安順市各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合“一庫(kù)雙網(wǎng)一平臺(tái)”成功為881家企業(yè)融資113.2億元,有效助力了地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

搭建銀企供需高效對(duì)接平臺(tái)

小微企業(yè)出現(xiàn)貸款難、貸款貴,一個(gè)重要原因是融資信息不對(duì)稱。

著眼于信息不對(duì)稱關(guān)鍵問(wèn)題,安順市政府主導(dǎo)、人民銀行貴陽(yáng)中心支行指導(dǎo)安順市中心支行圍繞中小企業(yè)信用體系建設(shè)要點(diǎn),搭建了“一庫(kù)雙網(wǎng)一平臺(tái)”。

人民銀行貴陽(yáng)中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,“一庫(kù)”是指安順市中小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)(以下簡(jiǎn)稱“數(shù)據(jù)庫(kù)”),用于采集企業(yè)的基本情況、納稅、表彰、違法和繳費(fèi)等已公開披露的信息。

“一平臺(tái)”是“安順市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合平臺(tái)”(以下簡(jiǎn)稱“平臺(tái)”),用于發(fā)布企業(yè)融資需求、金融產(chǎn)品信息和相關(guān)政策。

“雙網(wǎng)”是指金融城域網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng),出于信用信息安全考慮,數(shù)據(jù)庫(kù)在金融城域網(wǎng)(專網(wǎng))運(yùn)行,使用范圍僅限于接入金融城域網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)和政府部門。平臺(tái)在安順市政府網(wǎng)站上運(yùn)行,向所有企業(yè)開放。數(shù)據(jù)庫(kù)和綜合平臺(tái)之間實(shí)現(xiàn)了物理空間隔離,具有風(fēng)險(xiǎn)阻斷可控、運(yùn)行環(huán)境安全的優(yōu)勢(shì)。

數(shù)據(jù)顯示,截至2021年6月,平臺(tái)發(fā)布全轄21家金融機(jī)構(gòu)累計(jì)174種信貸產(chǎn)品,政府部門扶持政策35條,注冊(cè)企業(yè)2722家,960家企業(yè)發(fā)布融資需求253.82億元,各類信息在平臺(tái)實(shí)現(xiàn)高效對(duì)接。

實(shí)現(xiàn)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)雙向互贏

當(dāng)前,數(shù)據(jù)庫(kù)中包含了市場(chǎng)監(jiān)管局、稅務(wù)局、生態(tài)資源局、人社局等11個(gè)政府職能部門履職過(guò)程中產(chǎn)生的110余萬(wàn)條信息,經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)清洗與校驗(yàn)整合,涵蓋基本情況、納稅、繳費(fèi)、授信(貸款)及獎(jiǎng)懲等多維度信息,打造了“企業(yè)信用報(bào)告擴(kuò)展版”。

在該系統(tǒng)中,企業(yè)信用有了更“高清”的畫像,進(jìn)一步緩解了缺乏抵押、沒(méi)有擔(dān)保導(dǎo)致的貸款難。

今年初,關(guān)嶺自治縣一家幼兒園由于擴(kuò)大投資,造成流動(dòng)資金緊缺,急需資金支持?吹健耙粠(kù)雙網(wǎng)一平臺(tái)”的介紹后,4月份通過(guò)綜合平臺(tái)向貴陽(yáng)銀行關(guān)嶺支行發(fā)起融資申請(qǐng),期望獲得小微企業(yè)貸款。

信息發(fā)布后,貴陽(yáng)銀行關(guān)嶺支行迅速通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)查看幼兒園信用信息,并于次日主動(dòng)聯(lián)系到幼兒園,約定時(shí)間上門,查看幼兒園的運(yùn)營(yíng)情況、收集相關(guān)貸款資料。后來(lái),貴陽(yáng)銀行關(guān)嶺支行綜合考量,最終向幼兒園實(shí)際控制人發(fā)放貸款240萬(wàn)元,貸款期限3年,按月還息,并按還款計(jì)劃償還貸款本金!绊憫(yīng)速度十分快,還在客戶的角度考慮還款壓力問(wèn)題,最解決我們暫時(shí)的困難,也給予了我們還款的空間。”該名幼兒園相關(guān)負(fù)責(zé)人連連點(diǎn)贊。

而對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),借助該系統(tǒng)也促進(jìn)了自己的服務(wù)更快更優(yōu)。今年8月,貴州銀行安順?lè)中幸劳小耙粠?kù)雙網(wǎng)一平臺(tái)”,在10個(gè)工作日內(nèi)向一家之前未合作的新客戶發(fā)放了450萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款,助力其企業(yè)恢復(fù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

在經(jīng)手過(guò)該筆業(yè)務(wù)的銀行客戶經(jīng)理看來(lái),通過(guò)“一庫(kù)雙網(wǎng)一平臺(tái)”能及時(shí)掌握客戶的融資需求,使得傳統(tǒng)模式的銀行找客戶、客戶找銀行的方式發(fā)生了高效的轉(zhuǎn)變。

同時(shí),信用信息的整合應(yīng)用,幫助銀行更快、更準(zhǔn)確地判斷企業(yè)優(yōu)劣,將通常至少需要一個(gè)月的調(diào)查時(shí)間大大縮短至一周,提高了貸款發(fā)放的速度,為政、銀、企三方都節(jié)約了時(shí)間成本、人力成本。

拓展地方征信平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景

基于“一庫(kù)雙網(wǎng)一平臺(tái)”平臺(tái)模式,人民銀行安順市中心支行積極拓展地方征信平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景,根據(jù)“一庫(kù)”中的數(shù)據(jù)畫像,在平壩區(qū)試點(diǎn)開展誠(chéng)信企業(yè)評(píng)選,篩選生成兩批平壩區(qū)“誠(chéng)實(shí)守信企業(yè)”。

對(duì)入選“誠(chéng)實(shí)守信企業(yè)”,一方面,政府部門、金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)一攬子優(yōu)惠政策與激勵(lì)措施。另一方面多方合力助推企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)“軟實(shí)力”,為合作者提供準(zhǔn)確、公正的信用信息。

受疫情影響,位于安順高新區(qū)夏云工業(yè)園的康命源(貴州)科技發(fā)展有限公司今年以來(lái)資金壓力過(guò)大。今年8月,公司上下都為一筆僅剩7天時(shí)限的原材料采購(gòu)款支付款發(fā)愁。

抱著試試看態(tài)度,公司通過(guò)“一庫(kù)雙網(wǎng)一平臺(tái)”向中國(guó)工商銀行安順?lè)中衅綁沃猩暾?qǐng)小企業(yè)貸款融資。銀行接到融資需求申請(qǐng)后,迅速通過(guò)平臺(tái)及數(shù)據(jù)庫(kù)查看企業(yè)信用信息、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等相關(guān)資料。過(guò)程中,銀行發(fā)現(xiàn)該企業(yè)在平壩區(qū)“誠(chéng)實(shí)守信企業(yè)”名單,在經(jīng)過(guò)信貸人員仔細(xì)研判基礎(chǔ)上,結(jié)合平壩區(qū)針對(duì)誠(chéng)實(shí)守信企業(yè)的優(yōu)惠政策,用6天時(shí)間完成了從貸款資料收集到貸款發(fā)放的所有程序。

“通過(guò)平臺(tái)貸款,減少了很多程序,‘誠(chéng)實(shí)守信企業(yè)’還幫助我們獲得了優(yōu)惠的利率,大大減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)!笨得矗ㄙF州)科技發(fā)展有限公司負(fù)責(zé)人王華說(shuō),獲得了這筆“救命”貸款后,公司在原材料順利采購(gòu)、生產(chǎn)正常運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)上,放心大膽的開拓新市場(chǎng)。

據(jù)統(tǒng)計(jì),2021年上半年,平壩轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)為其中的28戶誠(chéng)實(shí)守信企業(yè)發(fā)放貸款49筆,金額共計(jì)3.06億元,較平壩區(qū)企業(yè)貸款平均利率低1.3個(gè)百分點(diǎn)。

當(dāng)前,人民銀行黔南州中心支行、人民銀行黔東南州中心支行充分借鑒“安順經(jīng)驗(yàn)”模式,正開展地方征信平臺(tái)建設(shè)。

以大數(shù)據(jù)思維搭建的“一庫(kù)雙網(wǎng)一平臺(tái)”建設(shè)推動(dòng)力度會(huì)繼續(xù)加大。人民銀行貴陽(yáng)中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,下一步將進(jìn)一步完善平臺(tái)功能、拓展平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景,為征信助力中小微企業(yè)融資、地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)貢獻(xiàn)力量。

(責(zé)編:李永馨(實(shí)習(xí))、陳康清)

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